भाई दूज पर भाई बहन को उपहार देते हैं। कपड़े, गहने और मिठाई के साथ अब कई भाई ऐसा उपहार भी देना चाहते हैं, जो लंबे समय तक बहन के काम आए, जैसे बचत खाता, FD, SIP या बीमा। इस बार भाई दूज 11 नवंबर 2026 को है। जानिए बहन को फाइनेंशियल गिफ्ट देने से पहले क्या समझें।
उपहार पर टैक्स
आयकर कानून के तहत रिश्तेदारों से मिले उपहार पर टैक्स नहीं लगता, और भाई-बहन रिश्तेदार की परिभाषा में आते हैं। यानी भाई से बहन को मिला पैसा या निवेश उपहार के रूप में टैक्स फ्री है। लेकिन उस पैसे से आगे होने वाली कमाई, जैसे ब्याज या मुनाफा, बहन की आय मानी जाएगी और उस पर नियम के अनुसार टैक्स लगेगा।
कौन से विकल्प
- **फिक्स्ड डिपॉजिट:** बहन के नाम पर बैंक या पोस्ट ऑफिस में FD, कम जोखिम वाला विकल्प
- **रेकरिंग डिपॉजिट:** हर महीने छोटी रकम जमा करने के लिए
- **म्यूचुअल फंड SIP:** लंबे समय के लिए, लेकिन इसमें बाजार का जोखिम है
- **बीमा:** बहन के पास स्वास्थ्य बीमा न हो तो उसका प्रीमियम भरना बहुत उपयोगी उपहार है
- **सोना:** सोने का सिक्का, गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जैसे विकल्प, उपलब्धता के हिसाब से
- **सरकारी बचत योजनाएं:** छोटी बहन या बहन की बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि जैसी योजनाएं, जिनकी अपनी शर्तें हैं
बहन की जरूरत पूछें
सबसे अच्छा उपहार वही है, जो बहन की जरूरत पूरी करे। कोई बहन आपात फंड चाहती है, तो कोई कोर्स की फीस या छोटा कारोबार शुरू करने में मदद। सीधे पूछ लेना बेहतर है।
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खाता किसके नाम पर
निवेश बहन के अपने नाम पर हो, ताकि वह उस पर नियंत्रण रख सके। इसके लिए उसकी KYC, PAN और बैंक खाता जरूरी है। नॉमिनी भी बहन खुद तय करे।
बाजार से जुड़े उपहार
SIP या शेयर जैसे उपहार देने से पहले बहन को जोखिम समझा दें। SEBI की निवेशक जागरूकता वेबसाइट पर बुनियादी जानकारी मिलती है। किसी के कहने पर ज्यादा रिटर्न के वादे वाली योजना में पैसा न लगाएं।
सोने का उपहार
सोने का सिक्का या गहना लें तो BIS हॉलमार्क और HUID जरूर जांचें और पक्का बिल लें। सोने का भाव हम यहां नहीं दे रहे, रोज के भाव के लिए इंडिया बुलियन एंड ज्वेलर्स एसोसिएशन (IBJA) की वेबसाइट देखें।
कागज और रिकॉर्ड
बड़ी रकम का उपहार बैंक ट्रांसफर से दें, नकद नहीं। चाहें तो एक साधारण उपहार पत्र भी बना लें, जिसमें रकम और तारीख हो। इससे बाद में टैक्स या किसी सवाल पर रिकॉर्ड रहता है।
पैसे से बढ़कर
वित्तीय उपहार के साथ बहन को उसकी अपनी बचत और निवेश की जानकारी देना, जैसे UPI सुरक्षा, बीमा और नॉमिनी की समझ, भी उतना ही कीमती है।
क्या छोटी बहन के नाम पर निवेश हो सकता है?
नाबालिग के नाम पर खाता अभिभावक के जरिये खुलता है, और उसकी आय के टैक्स नियम अलग हैं। इसके लिए अलग से जानकारी लें।
स्रोत: आयकर विभाग, भारत सरकार, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI): निवेशक जागरूकता। जानकारी अक्टूबर 2026 तक की।
