नौकरी के दौरान ही रिटायरमेंट के बाद की आमदनी की योजना बनाना जरूरी है, खासकर निजी नौकरी या अपना काम करने वालों के लिए, जिन्हें तय पेंशन नहीं मिलती। नेशनल पेंशन सिस्टम यानी NPS इसी जरूरत के लिए बनाया गया एक लंबी अवधि का निवेश और पेंशन विकल्प है। जानिए NPS क्या है और इसके मूल नियम क्या हैं।
NPS क्या है
NPS एक स्वैच्छिक, लंबी अवधि की पेंशन व्यवस्था है, जिसे पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) नियंत्रित करता है। इसमें आप नौकरी के वर्षों में नियमित रूप से पैसा जमा करते हैं, जिसे पेशेवर पेंशन फंड मैनेजर शेयर, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। रिटायरमेंट पर जमा रकम का एक हिस्सा निकाला जा सकता है और बाकी से पेंशन यानी एन्युटी खरीदनी होती है। भारत का कोई भी पात्र नागरिक, चाहे वह नौकरीपेशा हो या स्वरोजगार वाला, तय उम्र सीमा में NPS खाता खोल सकता है।
टियर 1 और टियर 2 खाता
- टियर 1 खाता मुख्य पेंशन खाता है, इसमें निकासी पर नियम सख्त होते हैं और यही रिटायरमेंट के लिए है
- टियर 2 खाता वैकल्पिक है, जिसे टियर 1 के साथ खोला जा सकता है और इसमें पैसा निकालना ज्यादा लचीला होता है
- टैक्स से जुड़े ज्यादातर फायदे टियर 1 से जुड़े हैं, टियर 2 के नियम अलग हैं
निवेश के विकल्प
NPS में आम तौर पर दो तरह के विकल्प मिलते हैं। एक्टिव चॉइस में आप खुद तय करते हैं कि पैसा किस अनुपात में शेयर, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में जाए, तय सीमाओं के भीतर। ऑटो चॉइस में आपकी उम्र के हिसाब से अनुपात अपने आप बदलता है, यानी उम्र बढ़ने के साथ शेयर का हिस्सा घटता जाता है। आप अपना पेंशन फंड मैनेजर भी चुन सकते हैं और नियमों के अनुसार उसे बदल भी सकते हैं। ध्यान रखें कि NPS बाजार से जुड़ा है, इसलिए इसमें तय रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
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निकासी और एन्युटी
NPS लंबी अवधि के लिए है। रिटायरमेंट की उम्र पर जमा रकम का एक हिस्सा एकमुश्त निकाला जा सकता है और बाकी हिस्से से किसी बीमा कंपनी से एन्युटी खरीदनी होती है, जिससे हर महीने पेंशन मिलती है। तय शर्तों पर बीच में आंशिक निकासी की सुविधा भी है, जैसे बच्चों की पढ़ाई या गंभीर बीमारी के लिए। PFRDA समय-समय पर निकासी, एन्युटी और उम्र से जुड़े नियमों में बदलाव करता है, इसलिए कोई फैसला लेने से पहले PFRDA या NPS ट्रस्ट की वेबसाइट पर ताजा नियम जरूर देखें।
खाता कैसे खोलें
NPS खाता बैंकों और पंजीकृत केंद्रों के जरिए या ऑनलाइन खोला जा सकता है। खाता खुलने पर एक स्थायी रिटायरमेंट खाता संख्या यानी PRAN मिलती है, जो नौकरी या शहर बदलने पर भी वही रहती है। खाता खोलते समय नॉमिनी जरूर जोड़ें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
NPS और PPF में क्या फर्क है?
PPF में सरकार ब्याज दर तय करती है, जबकि NPS का रिटर्न बाजार पर निर्भर है और इसका मकसद मुख्य रूप से पेंशन है।
स्रोत: पेंशन फंड विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA), NPS ट्रस्ट। जानकारी अक्टूबर 2026 तक की।
