वाहन बीमा केवल कागजी औपचारिकता नहीं है। दुर्घटना की स्थिति में यह आपको और सड़क पर दूसरों को आर्थिक सुरक्षा देता है। भारत में वाहन बीमा के दो मुख्य रूप हैं, थर्ड पार्टी बीमा और कॉम्प्रिहेंसिव बीमा। दोनों के बीच का अंतर न समझने पर कई लोग या तो जरूरी कवर नहीं लेते, या ऐसी चीजों के लिए पैसा देते हैं जिनकी उन्हें जरूरत नहीं। बीमा क्षेत्र का नियमन भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण यानी आईआरडीएआई करता है।
थर्ड पार्टी बीमा क्या है
मोटर वाहन अधिनियम 1988 की धारा 146 के अनुसार सार्वजनिक स्थान पर किसी भी मोटर वाहन को तभी चलाया जा सकता है जब उसके पास थर्ड पार्टी जोखिम को कवर करने वाली बीमा पॉलिसी हो। थर्ड पार्टी का मतलब है वाहन मालिक और बीमा कंपनी के अलावा कोई तीसरा व्यक्ति। अगर आपके वाहन से किसी दूसरे व्यक्ति को चोट लगे, उसकी मृत्यु हो जाए या उसकी संपत्ति को नुकसान पहुंचे, तो उसकी कानूनी देनदारी इसी बीमा से चुकाई जाती है। बिना वैध बीमा के वाहन चलाने पर कानून में जुर्माने का प्रावधान है।
थर्ड पार्टी बीमा आपके अपने वाहन के नुकसान को कवर नहीं करता। यानी दुर्घटना में आपकी गाड़ी टूटे, चोरी हो या बाढ़ में खराब हो, तो इस पॉलिसी से उसकी मरम्मत का खर्च नहीं मिलेगा। थर्ड पार्टी बीमा का प्रीमियम वाहन की श्रेणी और इंजन क्षमता के आधार पर सरकार की अधिसूचना से तय होता है, इसलिए यह हर कंपनी में लगभग समान रहता है।
कॉम्प्रिहेंसिव बीमा क्या है
कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी में थर्ड पार्टी कवर के साथ ओन डैमेज यानी अपने वाहन के नुकसान का कवर भी होता है। इसमें दुर्घटना, आग, चोरी, बाढ़ और भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाओं और दंगे जैसी घटनाओं से हुए नुकसान को पॉलिसी की शर्तों के अनुसार कवर किया जाता है। इसका प्रीमियम वाहन के बीमित घोषित मूल्य, मॉडल, उम्र और शहर जैसी बातों पर निर्भर करता है, इसलिए अलग अलग कंपनियों में यह अलग हो सकता है।
आईआरडीएआई ने 2019 से स्टैंडअलोन ओन डैमेज पॉलिसी की अनुमति दी है। इसका मतलब है कि जिनके पास पहले से लंबी अवधि की थर्ड पार्टी पॉलिसी है, वे अपने वाहन के नुकसान का कवर अलग से, किसी भी कंपनी से ले सकते हैं।
नए वाहनों पर लंबी अवधि का थर्ड पार्टी कवर
सुप्रीम कोर्ट के 2018 के निर्देश के बाद नई कारों के लिए तीन साल और नए दोपहिया वाहनों के लिए पांच साल का थर्ड पार्टी बीमा खरीद के समय लेना जरूरी किया गया। इसी वजह से नए वाहन के साथ अक्सर लंबी अवधि का थर्ड पार्टी कवर और एक साल का ओन डैमेज कवर मिलता है। ओन डैमेज हिस्से का नवीनीकरण हर साल करना होता है।
ऐड ऑन कवर और नो क्लेम बोनस
कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी के साथ कुछ अतिरिक्त कवर लिए जा सकते हैं, जैसे जीरो डेप्रिसिएशन, इंजन सुरक्षा, सड़क किनारे सहायता और चालक या यात्रियों के लिए व्यक्तिगत दुर्घटना कवर। इनसे प्रीमियम बढ़ता है, इसलिए अपनी जरूरत के हिसाब से चुनें। साल भर कोई दावा न करने पर ओन डैमेज प्रीमियम में नो क्लेम बोनस के रूप में छूट मिलती है, जो पॉलिसी बदलने पर भी साथ जाती है।
पॉलिसी चुनते और दावा करते समय
पॉलिसी लेते समय बीमित घोषित मूल्य, कटौती योग्य राशि, नेटवर्क गैराज और दावा प्रक्रिया ध्यान से पढ़ें। दुर्घटना होने पर तुरंत बीमा कंपनी को सूचना दें, वाहन की तस्वीरें लें और जरूरत हो तो पुलिस में रिपोर्ट दर्ज कराएं। चोरी के मामले में एफआईआर जरूरी होती है। शिकायत का समाधान न हो तो आईआरडीएआई के बीमा भरोसा पोर्टल और बीमा लोकपाल का रास्ता है।
संक्षेप में, थर्ड पार्टी बीमा कानूनन जरूरी न्यूनतम कवर है, जबकि कॉम्प्रिहेंसिव बीमा आपके अपने वाहन को भी सुरक्षा देता है। पुराने और कम कीमत वाले वाहन के लिए कुछ लोग केवल थर्ड पार्टी चुनते हैं, जबकि नए वाहन के लिए कॉम्प्रिहेंसिव बेहतर माना जाता है। ताजा नियमों के लिए आईआरडीएआई की वेबसाइट देखें।
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स्रोत: भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण, मोटर वाहन अधिनियम 1988, इंडिया कोड, बीमा भरोसा, आईआरडीएआई शिकायत पोर्टल
