FD पर लोन क्या है: कितना कर्ज मिलता है, ब्याज दर, ओवरड्राफ्ट की सुविधा, चुकाने के नियम और किसके लिए सही

शादी के मौसम, इलाज या घर के किसी जरूरी काम के लिए कई बार अचानक पैसों की जरूरत पड़ती है। ऐसे में लोग या तो अपनी FD तोड़ते हैं या महंगा पर्सनल लोन लेते हैं। एक तीसरा विकल्प है FD पर लोन, जिसे लोन अगेंस्ट FD या FD ओवरड्राफ्ट भी कहते हैं। इसमें आपकी FD चलती रहती है और उसी को गारंटी बनाकर बैंक आपको कर्ज देता है। जानिए FD पर लोन कैसे काम करता है।

कितना कर्ज मिलता है

बैंक आमतौर पर FD की रकम के एक बड़े हिस्से तक कर्ज देते हैं। सटीक प्रतिशत हर बैंक की नीति पर निर्भर है। जितनी बड़ी FD, उतना ज्यादा कर्ज मिल सकता है।

ब्याज दर कैसे तय होती है

FD पर लोन की ब्याज दर आमतौर पर उस FD पर मिल रहे ब्याज से कुछ प्रतिशत अंक ज्यादा होती है। क्योंकि बैंक के पास गारंटी के रूप में आपकी FD है, इसलिए यह दर पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के ब्याज से काफी कम होती है।

लोन और ओवरड्राफ्ट में फर्क

• लोन: एक बार में तय रकम मिलती है और उस पूरी रकम पर ब्याज लगता है
• ओवरड्राफ्ट: एक सीमा तय होती है, जिसमें से आप जरूरत के हिसाब से पैसा निकालते हैं और सिर्फ निकाली गई रकम पर, जितने दिन इस्तेमाल किया उतने दिन का ब्याज लगता है

छोटी और अनिश्चित जरूरतों के लिए ओवरड्राफ्ट ज्यादा सुविधाजनक होता है।

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कैसे लें

1. जिस बैंक में FD है, उसकी शाखा या नेट बैंकिंग में FD पर लोन का विकल्प देखें

2. कई बैंक नेट बैंकिंग से कुछ मिनटों में ओवरड्राफ्ट दे देते हैं

3. शाखा में आवेदन फॉर्म और FD की रसीद देनी होती है

4. बैंक FD पर ग्रहणाधिकार दर्ज करता है, यानी कर्ज चुकने तक FD आप नहीं तोड़ सकते

चुकाने के नियम

• कर्ज की अवधि आमतौर पर FD की बची अवधि तक होती है
• आप बीच में कभी भी कर्ज चुका सकते हैं, ज्यादातर बैंक इस पर शुल्क नहीं लेते
• अगर FD की परिपक्वता तक कर्ज नहीं चुका, तो बैंक FD की रकम से कर्ज और ब्याज काट लेता है

किसके लिए सही

• जिन्हें कुछ महीनों के लिए पैसा चाहिए
• जिनकी FD लंबी अवधि की है और अच्छी दर पर है
• जिनका क्रेडिट स्कोर कम है या पर्सनल लोन नहीं मिल रहा

किन बातों का ध्यान रखें

• लोन की कुल लागत की तुलना FD तोड़ने की पेनल्टी से करें
• FD का ब्याज और लोन का ब्याज, दोनों का हिसाब लगाएं
• कर्ज समय पर चुकाने की योजना बनाएं
• संयुक्त FD पर लोन के लिए सभी खाताधारकों की सहमति चाहिए

टैक्स की बात

FD का ब्याज आपकी आय है और उस पर टैक्स लगता है, भले ही उसी FD पर लोन चल रहा हो। लोन के ब्याज पर आमतौर पर कोई टैक्स छूट नहीं मिलती।

क्या दूसरे बैंक की FD पर लोन मिलता है

आमतौर पर बैंक अपनी ही FD पर लोन देते हैं।

स्रोत: भारतीय रिजर्व बैंक, RBI वित्तीय शिक्षा। जानकारी अक्टूबर 2026 तक की।